كيف يتقاضى المستشارون الماليون رواتبهم
تتمثل وظيفة المستشار المالي في إنشاء خطة مالية مخصصة بناءً على دخل كل عميل وأهدافه طويلة المدى ووضعه المالي وقد تتضمن ميزانية واستراتيجية للادخار والاستثمار طويل الأجل اعتمادًا على العميل، قد تتضمن توصيات بشأن التأمين على الحياة، وخطة الادخار الجامعي، ومحفظة الاستثمارات، والمزيد
قد يقوم المستشارون بتوجيه عملائهم نحو استثمارات محددة، مثل بعض صناديق الاستثمار المشتركة إذا كانوا أيضًا متداولين مسجلين، فيمكنهم تنفيذ عمليات التداول في الأسواق المالية بالوكالة عن عملائهم وفي مثل هذه الحالات، قد يحصلون على تعويض من الكفيل
يمكن للمستشارين الماليين المسجلين اتباع أي من المعيارين
https //stockstrategy net/
Stock Strategy
Stock trading Strategy
يتطلب المعيار الائتماني منهم العمل بما يحقق مصلحة العميل عند التوصية بالاستثمارات يتم تعويضهم فقط من قبل عملائهم
يتطلب معيار الملاءمة منهم التوصية بالاستثمارات المناسبة لحالة العميل قد يتلقون مدفوعات من الشركات للتوصية بمنتجاتهم
ستيفن ريشال، CFP®، CRPC
1080 المجموعة المالية، لوس أنجلوس، كاليفورنيا
إذا كان مستشارك المالي وسيطًا، فالإجابة هي نعم يحصل الوسطاء على عمولات بناءً على المنتجات التي يبيعونها ويتم تحفيزهم في كثير من الأحيان لبيع منتجات معينة على منتجات أخرى عند شراء صندوق استثمار مشترك مع عبء مبيعات، يتم استخدام جزء من هذه النفقات الإضافية من قبل شركة صندوق الاستثمار المشترك لدفع عمولة للمستشار بالإضافة إلى ذلك، تفرض معظم صناديق الاستثمار المشتركة رسومًا قدرها 12b-1 كجزء من نسبة المصروفات التي يتم جمعها كل عام يذهب جزء من هذه الرسوم إلى دفع عمولة للوسيط، طالما ظل العميل مستثمرًا في الصندوق
في المقابل، إذا كان مستشارك المالي هو مستشار ائتماني مقابل رسوم فقط، فلن يحصل على عمولات أو تعويضات من أطراف خارجية
كيف يكسب المستشارون الماليون رسوم المقطورة
تدفع صناديق الاستثمار المشتركة رسومًا مستمرة للمستشارين الماليين، تتراوح من 0 25% إلى 1% سنويًا من المبلغ المستثمر وتهدف هذه الرسوم إلى تحفيز المستشارين الماليين على توصية عملائهم بالاستثمار في صناديقهم المشتركة
وطالما ظل العميل مستثمرا في الصندوق، يدفع الصندوق للمستشار المالي نسبة الرسوم
كيف يكسب المستشارون الماليون رسوم التحميل
تفرض صناديق الاستثمار المشتركة على مستثمريها رسوم التحميل الأمامي عند الشراء في الصندوق ورسوم التحميل الخلفي عند مغادرتهم في كل مرة يقوم المستثمر بشراء أو بيع أسهم الصندوق، يتم فرض إحدى هذه الرسوم عليه
ويحصل المستشار المالي على حصة صغيرة من هذه الرسوم ويطلق عليها رسوم المبيعات المؤجلة الطارئة من قبل شركة صناديق الاستثمار المشتركة
كيف يتقاضى المستشارون الماليون رواتبهم؟
قد يتم الدفع للمستشار المالي بإحدى الطرق المتعددة إذا لم يكن الأمر واضحا على الفور، يجب على العميل أن يسأل
يتم دفع رسوم المستشار الائتماني فقط من قبل العميل فقط
يمكن أن يتم الدفع للمستشار المالي "على أساس الرسوم" من قبل كل من الشركات التي ترعى الاستثمارات التي يوصي بها المستشار ومن قبل العميل
يتم دفع المستشار القائم على العمولة فقط من قبل الشركات التي ترعى الاستثمارات التي يوصي بها المستشار الخدمة مجانية للعميل
ما هي النسبة التي يتقاضاها المستشارون الماليون؟
إذا كان المستشار المالي يتقاضى رسومًا سنوية ثابتة، فإن متوسط التكلفة يتراوح من 1٪ إلى 3٪ سنويًا من الأصول الموجودة في الحساب ويغطي ذلك عمومًا معظم الخدمات الاستشارية وأبحاث الاستثمار والتداول
قد يختار العميل أن يتم محاسبته على الرسوم بالساعة
https //stockstrategy net/
Stock Strategy
Stock trading Strategy
يعتمد الاختيار الأفضل على مقدار الخدمة التي تتوقعها من المستشار إذا كنت تريد التواصل بشكل متكرر مع أحد المستشارين وإجراء تغييرات متكررة على استثماراتك، فقد يكون الرسم الثابت هو الأفضل إذا كنت تريد المساعدة في وضع خطة مالية طويلة الأجل ولكنك تتوقع ترك استثماراتك بمفردها على المدى الطويل، فقد تكلفك الرسوم بالساعة أقل
هل يستحق الأمر دفع مستشار مالي؟
ما مدى ثقتك في قدرتك على التعامل مع أموالك بشكل مستقل؟ إذا لم تكن واثقًا تمامًا، فإن جلسة مع مستشار مالي يمكن أن تضعك على خطة إنفاق وادخار طويلة المدى تكون مجدية ومنطقية بالنسبة لك ولعائلتك، في ضوء دخلك الحالي وأهدافك المستقبلية
سيرغب المستشار في معرفة ما إذا كان لديك تأمين كافٍ على الحياة لحماية عائلتك؛ ما إذا كنت تدخر ما يكفي للتقاعد؛ سواء كنت مالك منزل أو تريد ذلك، وأكثر من ذلك بكثير
قد يتحول هذا إلى علاقة طويلة الأمد مع مستشار مالي، أو لا يجب أن تتغير خطتك مع ظروفك مع مرور الوقت